特别提示：疾病种类不应该成为比较大病条款的关键因素。
★关键词之理赔标准类
俗话说：外行看热闹，内行看门道。比较大病险条款的过程中，如果说疾病种类的比较算作“看热闹”的话，比较各条款承保疾病的理赔标准，就完全属于“看门道”的内行所为了。因为理赔标准决定了被保险人在什么情况下才能得到理赔。当然，保险公司不会故意把不可能达到的理赔标准写进条款，但毕竟各公司条款当中理赔标准还是有差距的，这些差距就是行家们比较条款的杀手锏。
9、心梗×选×目前各家保险公司的条款中，对心梗的理赔标准大致分为两大类：一类是3选3，也就是对于心梗有三条理赔标准，必须完全符合才可以得到理赔；另一类是5选3，即对于心梗有五条理赔标准，其中只要有三条标准符合就可以得到理赔。
特别提示：请选择更人性化、更便于得到理赔的“5选3”条款进行投保。
10、脑中风永久性神经功能障碍
多数公司将脑中风(包括：脑出血、脑栓塞和脑梗塞等三类)发生后的“永久性神经功能障碍”作为理赔标准，按照保险医学的常规，经过180天以上的时间进行治疗，仍不能恢复的神经功能障碍，就可以被称为“永久性”，所以大多数公司也把理赔的时间定为：“经过180天(或6个月)以上的治疗后”。当然，也有的公司将理赔的时间标准定在“6周以后”，这样，就把理赔期限大大缩短，让客户可以更早地得到理赔款。
特别提示：包括脑中风、瘫痪、昏迷、严重头部创伤等涉及“永久性神经功能障碍”的疾病，请选择理赔期限短的条款投保。
11、器官移植的种类
可保障的移植器官是包括心、肝、肾、肺、骨髓、胰腺、小肠，还是只有其中几项。这样实质性的保障项目，当然是越多越好。
特别提示：请选择可移植器官种类多的条款投保。
12、瘫痪的种类
可保项目是包括偏瘫、全瘫、上肢瘫痪、下肢瘫痪(截瘫)和四肢瘫痪，还是只保其中的一项或几项？
特别提示：请选择可全面保障各种瘫痪的条款投保。
13、60岁老年痴呆症(阿尔茨海默病)
是保障到终身，还是只保障到60岁？60岁之后发病难道就不叫“老年痴呆症”了吗？
特别提示：请选择可保障到终身的条款投保。
14、良性脑肿瘤开颅术
是否以开颅手术为必需的理赔条件。难道生了良性脑肿瘤之后，就一定要做开颅手术，如果用“伽玛刀”等射线治疗就不算良性脑肿瘤了？
特别提示：请选择不以开颅手术为必需的理赔条件的条款投保。
15、经血感染AIDS
目前少数几家保险公司将“经血感染的艾滋病”列入理赔范围。很多客户认为理赔时“是否经血感染”很难判定，其实不然，如果出现住院需要输血的情况，医院会例行检查患者的“HIV抗体”，患者出院时还会复查“HIV抗体”，前后两次对照，就很容易鉴别是否是这次输血造成的感染了。有的公司虽有“AIDS”责任，但保障对象规定只有“医护人员于工作时间感染艾滋病”，这种范围未免太狭窄了。
特别提示：若注重“经血感染的艾滋病”的理赔责任，请选择以所有投保人群为保障对象的条款投保。
16、主险or附加险
市场上有时会遇到作为附加险投保的大病保险，这些附加险保费相对便宜，但是作为这种附加险对应的主险的责任却不一定是我们需要的，而且这些主险与附加险的组合之间往往要符合一定的比例关系，所以算到最后，交费还要比单独做主险更高。
特别提示：若只需要大病保障，建议选择可以单独投保的主险条款投保。
17、交费年期 各保险公司条款所允许的缴费期限有多有少，有的只有年缴没有趸缴。在选择缴费期限时，可以按照个人的负担能力和投资风险偏好加以选择。
特别提示：建议选择缴费期限种类较多，便于选择的条款投保。
18、交费固定性
有些公司条款中规定：“本公司保留提高或降低保险费率之权利”，我个人认为这是对客户权益造成严重损害的霸王条款。假设你今年以4000元／年的保费投保十万元保额的大病保险，第二年保险公司告诉你：保费上调500元，若继续维持保单效力，就要按照4500元／年交费；而拒绝继续交费，则合同终止。无论哪种方式，损失的都是客户。
特别提示：投保前详细咨询保险代理人，一定要选择固定交费的条款投保！
19、疾病与身故观察期
各公司条款规定的疾病与身故观察期一般有一年、180天和90天三种，也有公司的身故责任没有观察期。
特别提示：尽量选择观察期时间短，甚至没有观察期的条款投保。
20、自动垫缴保费
遇到出差、旅游等情况，不能及时交纳保费，过60天的“宽限期”后，保单效力则“中止”，而且复效后还要再次经过“观察期”。若有“自动垫缴保费”功能，则可保证保险效力延续到续缴保费时。
特别提示：建议选择有“自动垫缴保费”功能的条款投保。
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